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本文目錄一覽：

1、刷卡機(jī)刷信用卡可以取消嗎

刷卡機(jī)刷信用卡可以取消嗎

銀保監(jiān)會(huì)

直接處罰光大永明人壽

①因接受部分客戶

用光大銀行的信用卡

償還保單貸款，金額超4000萬

②監(jiān)管嚴(yán)禁用信用卡

對(duì)保單貸款進(jìn)行還款

支付具有現(xiàn)金價(jià)值的壽險(xiǎn)保費(fèi)

近五年

保戶質(zhì)押貸款持續(xù)增長(zhǎng)

背后恐還有“退保黑產(chǎn)”的影響

附：2021年壽險(xiǎn)公司保戶質(zhì)押貸款

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銀保監(jiān)會(huì)首次因

接受信用卡對(duì)保單貸款還款

直接處罰險(xiǎn)企，光大被罰23萬

1. 光大永明：被銀保監(jiān)會(huì)直接處罰，與保單貸款有關(guān)~

今日，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)光大永明人壽直接開出罰單，指其“違規(guī)接受投保人使用信用卡，對(duì)保單貸款進(jìn)行還款”。

因此，對(duì)公司處罰20萬，對(duì)涉及當(dāng)事人處罰3萬。

大家可能會(huì)覺得這一罰款總額看上去比較少，但是，如果按照《保險(xiǎn)法》規(guī)定的對(duì)應(yīng)處罰內(nèi)容的罰款上限30萬看，這一罰款也并不少...

據(jù)悉，光大永明在2019年3月發(fā)現(xiàn)問題后，已經(jīng)進(jìn)行過自查整改，一方面調(diào)整了保單貸款規(guī)則和作業(yè)系統(tǒng)功能設(shè)置，另一方面，關(guān)閉了使用信用卡償還保單貸款的通道。

同時(shí)，與光大銀行協(xié)作，開展催收減損工作。

這可能也是監(jiān)管并未對(duì)其進(jìn)行“頂格處罰”的原因。

2. 監(jiān)管嚴(yán)禁：投保人使用信用卡，對(duì)保單貸款進(jìn)行還款！

此外，這則罰單還有兩項(xiàng)內(nèi)容，值得大家關(guān)注。

一是，這是近年來銀保監(jiān)會(huì)首次，因?yàn)楸钨J款的違規(guī)問題，對(duì)險(xiǎn)企進(jìn)行處罰。

具體的，在2018年1月至2019年3月期間，光大永明人壽接受部分客戶，用光大銀行的信用卡償還保單貸款，涉及金額超4000萬。

雖然，光大永明自2019年3月，已經(jīng)開展催收減損工作，但是，截至2021年8月，仍有270個(gè)信用卡賬戶的貸款本息未結(jié)清，涉及金額約870萬。

一般而言，這種保單質(zhì)押貸款普遍期限較短，通常要在6個(gè)月內(nèi)歸還。

然而，從這一事件可以看到，2年多過去后，很多信用卡的欠款仍未還清。

因此，光大永明還不得不就313個(gè)信用卡賬戶，向光大銀行支付賠償金1290萬。

由此可見，接受信用卡償還保單貸款，對(duì)險(xiǎn)企的影響有點(diǎn)大。

這可能也是為何，監(jiān)管嚴(yán)禁用信用卡對(duì)保單貸款進(jìn)行還款的原因。

此外，用信用卡支付具有現(xiàn)金價(jià)值的人身保險(xiǎn)保費(fèi)，也是被禁止的，詳見上圖相關(guān)規(guī)定。

至于這則罰單需要注意的另一點(diǎn)，就是這項(xiàng)違規(guī)事項(xiàng)是歷史業(yè)務(wù)，可見即使是“舊賬”也一樣會(huì)被監(jiān)管處罰。

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保單貸款持續(xù)快速增長(zhǎng)

多年增速超10%，快于資產(chǎn)增速

1. 保單貸款增速，遠(yuǎn)超保費(fèi)和資產(chǎn)增速！

近年來，在壽險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)增速低迷背后，是大眾對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)意愿下降的體現(xiàn)，也與外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境下可支配收入變化有關(guān)。

因此，部分頭部險(xiǎn)企的退保率上升、保單繼續(xù)率下降，業(yè)務(wù)品質(zhì)掉頭導(dǎo)致新業(yè)務(wù)價(jià)值承壓，詳見《壽險(xiǎn)業(yè)“三重難”》。

其實(shí)，在這些指標(biāo)背后，還有一個(gè)指標(biāo)需要關(guān)注，那就是“保戶質(zhì)押貸款”。

先解釋下，什么是保單貸款？

簡(jiǎn)單的說，就是投保人以具有現(xiàn)金價(jià)值的保單作為質(zhì)押，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款！

由于一般期限較短，主要是解決投保人短期資金周轉(zhuǎn)需求。

然而，據(jù)“13精”不完全統(tǒng)計(jì)，近五年壽險(xiǎn)業(yè)的保戶質(zhì)押貸款，持續(xù)快速增長(zhǎng)。

從上圖可見，2021年的保戶質(zhì)押貸款已達(dá)到6844億，且近年來持續(xù)保持雙位數(shù)增長(zhǎng)。

與同期的壽險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)增速相比，這一保單貸款的增速明顯快很多！

2. 行業(yè)保單質(zhì)押貸款占比升至3.6%，部分險(xiǎn)企遠(yuǎn)高于行業(yè)！

因此，保戶質(zhì)押貸款占總資產(chǎn)的比例，也從2016年的2.39%上升至2021年的3.61%，上升近1.2個(gè)百分點(diǎn)。

雖然，保單貸款是有保單作為抵押物，且貸款比例一般不得高于保單現(xiàn)金價(jià)值或賬戶價(jià)值的80%。

但是，由于保單質(zhì)押貸款是為便利投保人，而對(duì)其開展的保單增值服務(wù)，屬于基于保險(xiǎn)主業(yè)的一項(xiàng)附屬業(yè)務(wù)。

因此，險(xiǎn)企還是要嚴(yán)格控制保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模、速度和比例，防止偏離主業(yè)。

所以，持續(xù)提升的保單貸款還是值得關(guān)注的，比如，那些保單貸款占總資產(chǎn)的比例，遠(yuǎn)高于行業(yè)均值的險(xiǎn)企。

監(jiān)管也曾在《人身保險(xiǎn)公司保單質(zhì)押貸款管理辦法（征求意見稿）》中表示，保單質(zhì)押貸款余額超過公司總資產(chǎn)8%的，應(yīng)當(dāng)向中國銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告，并列入重點(diǎn)監(jiān)測(cè)。

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保單貸款要付息，且期限有限

違約會(huì)導(dǎo)致合同失效

1. 消費(fèi)者要區(qū)分，什么是保單貸款？有利息、期限短！

此外，近年來圍繞保單貸款，還有一些市場(chǎng)亂象問題。

一是，一些險(xiǎn)企利用保單押貸款，變相改變保險(xiǎn)產(chǎn)品期間以及收益水平，變相突破保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管相關(guān)規(guī)定。

二是，一些不法人員誘導(dǎo)投保人進(jìn)行保單貸款、轉(zhuǎn)而購買“高收益理財(cái)產(chǎn)品”。

近期，多家監(jiān)管局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提示消費(fèi)者警惕“保單貸款型代理退保詐騙”。

據(jù)悉，這些不法分子利用消費(fèi)者的手機(jī)操作保單貸款，并欺騙消費(fèi)者收到的保單貸款，就是第一筆退保金。

由于部分消費(fèi)者在款項(xiàng)到賬后，并未仔細(xì)分辨到賬款項(xiàng)的性質(zhì)，誤以為就是退保金，往往對(duì)不法分子深信不疑。

但是，保單貸款其實(shí)是有利息的，利率在與險(xiǎn)企的貸款協(xié)議中進(jìn)行約定，一般在4.5%-9%之間不等。

而且，如果投保人到期不能歸還，還要支付罰息。

一旦利息總和超過保單剩余現(xiàn)金價(jià)值，還會(huì)被保險(xiǎn)公司終止保險(xiǎn)合同，進(jìn)而失去保險(xiǎn)保障功能。

所以，消費(fèi)者一定要清楚的了解什么是“保單貸款”，以及貸款后的影響，不要盲目相信他人的片面宣傳。

2. 2021年壽險(xiǎn)公司保戶質(zhì)押貸款情況

最后，關(guān)于各家壽險(xiǎn)公司保戶質(zhì)押貸款的情況，“13精”已經(jīng)進(jìn)行了匯總，詳見上圖。

至于，為何不能用信用卡透支的方式，支付部分保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)？

這背后涉及的問題，我們就不細(xì)說了，大家可以文末討論一下哈。

以上就是關(guān)于刷卡機(jī)刷信用卡可以取消嗎的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于刷卡機(jī)刷信用卡可以取消嗎的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！

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