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1、盒子支付白的刷卡機(jī)

盒子支付白的刷卡機(jī)

來(lái)源: 北京商報(bào)

金評(píng)媒（http://www.jpm.cn）編者按：業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，該黑名單明細(xì)對(duì)整肅支付行業(yè)違法違規(guī)起到了很好的警惕作用，壓縮“二清”公司的生存空間。

未獲監(jiān)管開(kāi)“綠燈”便在市場(chǎng)上違規(guī)利用個(gè)人付款終端做商戶收單的機(jī)構(gòu)仍在不斷受到圍剿。除了接受罰單外，北京商報(bào)記者日前獲悉，銀聯(lián)卡支付應(yīng)用軟件未報(bào)備黑名單啟用兩年來(lái)，已有超過(guò)300家品牌上榜。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，該黑名單明細(xì)對(duì)整肅支付行業(yè)違法違規(guī)起到了很好的警惕作用，壓縮“二清”公司的生存空間。

根據(jù)市場(chǎng)流傳的名單，最新被列入中國(guó)銀聯(lián)這一黑名單的有海峽支付、快支付、HiPay在內(nèi)的8家品牌。時(shí)間向前推移，2015年底，中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布專項(xiàng)整頓通知，要求對(duì)支付應(yīng)用軟件和移動(dòng)支付終端硬件進(jìn)行報(bào)備和認(rèn)證。2016年4月起，銀聯(lián)卡支付應(yīng)用軟件未報(bào)備黑名單明細(xì)陸續(xù)得到更新。

之所以要整頓，是因?yàn)槭忻嫔显S多“二清”公司甚至持牌公司使用的設(shè)備沒(méi)有通過(guò)銀聯(lián)安全認(rèn)證，并違規(guī)利用個(gè)人付款終端用做商戶收單，帶來(lái)不少風(fēng)險(xiǎn)。

所謂“二清”，也被部分業(yè)內(nèi)人士稱為清算過(guò)程中的“二房東”，是指那些沒(méi)有拿到收單牌照、只能在持牌收單機(jī)構(gòu)下實(shí)際從事支付業(yè)務(wù)的公司，由持牌收單機(jī)構(gòu)先清算給公司，公司再清算給商戶，有兩次清算而得名。2015年底時(shí)，“二清”公司的數(shù)量已經(jīng)是有銀行卡收單業(yè)務(wù)牌照的機(jī)構(gòu)數(shù)量的近20倍，欺詐、洗錢、挪用商戶結(jié)算資金等風(fēng)險(xiǎn)也不斷暴露。

從移動(dòng)設(shè)備外接受理終端，也就是從“作案”工具來(lái)看，一位支付業(yè)資深分析師曾對(duì)北京商報(bào)記者介紹，多指的是M-POS機(jī)或者手機(jī)刷卡器，這種工具存在兩大風(fēng)險(xiǎn)。其一，兩種刷卡POS機(jī)存在客戶資金被POS機(jī)公司卷走的風(fēng)險(xiǎn)；其二，兩種POS機(jī)容易淪為信用卡套現(xiàn)工具。

有的終端表面上非常不起眼，例如小型POS機(jī)，形狀多為煙盒一半大小的方形盒子，設(shè)置有刷卡和插卡槽，可通過(guò)機(jī)身上的二維碼下載一個(gè)手機(jī)App，與手機(jī)配對(duì)綁定。綁定一張個(gè)人儲(chǔ)蓄卡，就可進(jìn)行資金收支。相比正規(guī)POS機(jī)需要商戶注冊(cè)信息，這類POS機(jī)開(kāi)通注冊(cè)幾乎“零門檻”，因此部分人開(kāi)始利用這種POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)。在分析人士看來(lái)，小型POS機(jī)易獲取，通過(guò)虛擬交易變現(xiàn)，極易讓資金脫離銀行監(jiān)管，存在很大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言也表示，受理終端是支付交易發(fā)生時(shí)必不可少的通道，可以接觸到客戶交易信息、銀行卡信息及密碼等敏感信息，也是最容易發(fā)生違規(guī)或欺詐行為的環(huán)節(jié)之一。為在源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)，銀聯(lián)通過(guò)統(tǒng)一的認(rèn)證規(guī)則來(lái)確保終端執(zhí)行統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)且保證產(chǎn)品。

近年來(lái)對(duì)這類機(jī)構(gòu)和行為的整肅也持續(xù)不斷。除黑名單外，2017年7月，中國(guó)銀聯(lián)向各收單機(jī)構(gòu)告知收單機(jī)構(gòu)報(bào)送的移動(dòng)設(shè)備外接受理終端關(guān)停品牌名單，當(dāng)時(shí)被關(guān)停的品牌已達(dá)千家；2017年底，央行進(jìn)一步發(fā)布文件整治“二清”行為，對(duì)一些無(wú)證機(jī)構(gòu)的暗中幫手、違規(guī)提供支付清算服務(wù)的持證機(jī)構(gòu)也予以整頓。

（編輯：鄭惠敏）

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